Восемь разделов, 96 карт

Не индивидуальная финансовая консультация — общие принципы, проверенные временем.

1. 01

   Учёт

   Где вы находитесь прямо сейчас

   12 карт

   • Ваш главный показатель — не доход, а разница
   • Три месяца записей важнее любого бюджета
   • Актив кладёт деньги в карман, пассив — достаёт
   • Крупные редкие траты опаснее ежедневных
   • Учёт нужен, чтобы понять, куда уходят деньги
   • Подписки — единственная категория расходов, которая растёт сама
   • Наличные исчезают без следа — считайте их отдельно
   • Семь категорий достаточно, тридцать — уже мешают
   • Доходом считайте то, что дошло до счёта
   • Одна общая картина важнее пяти приложений
   • Смотрите на тенденцию, а не на месяц
   • Чужие нормативы вам не подходят
2. 02

   Запас

   Что защищает вас от падения

   10 карт

   • Подушка измеряется в месяцах, а не в рублях
   • Резерв не должен приносить доход
   • Первым делом страхуйте доход, а не имущество
   • Подушка даёт право сказать «нет»
   • Подушку собирайте до инвестиций, а не вместо них
   • Резерв храните отдельно от денег на жизнь
   • Кредитный лимит — не запас
   • Потратили резерв — первым делом восполните его
   • Два дохода в семье — не два независимых источника
   • Страхуйте катастрофу, а не мелочь
3. 03

   Долги

   Кредиты, ставки и порядок погашения

   14 карт

   • Ставка — это цена времени, а не наказание
   • Смотрите на полную стоимость кредита, а не на ставку
   • Гасите сначала дорогое, а не мелкое
   • При досрочном погашении сокращайте срок, а не платёж
   • Кредитка — это не деньги, а срок
   • Хороший долг покупает то, что дорожает или зарабатывает
   • Микрозайм — это сотни процентов годовых
   • Рефинансирование окупается только при заметной разнице ставок
   • Поручительство — это ваш долг, просто пока чужой
   • Кредитная история — ваше прошлое, записанное для банков
   • Платежи по долгам не должны съедать больше трети дохода
   • Одна просрочка стоит дороже, чем пеня за неё
   • Не занимайте на то, что закончится раньше выплат
   • Перед кредитом посчитайте, за сколько накопите сами
4. 04

   Накопления

   Цели, вклады и время

   12 карт

   • Цель без срока и суммы — это желание
   • Сначала платите себе
   • Деньги в тумбочке дешевеют каждый день
   • Сложный процент работает только со временем
   • Отдельная цель — отдельный счёт
   • Вклад — инструмент для целей до двух лет
   • Лестница вкладов даёт доступ к деньгам без потери процентов
   • Повышение дохода — повод откладывать больше, а не тратить
   • Копите в той валюте, в которой будете тратить
   • Скидка — не экономия, если вы не собирались покупать
   • Считайте годовую сумму, а не месячную
   • Половину разового дохода — в цель, половину — себе
5. 05

   Инвестиции

   Риск, диверсификация и издержки

   16 карт

   • Доходности без риска не существует
   • Горизонт определяет инструмент
   • Диверсификация — единственный бесплатный обед
   • Один процент комиссии за тридцать лет — четверть капитала
   • Прошлая доходность ничего не обещает
   • Индексный фонд обгоняет большинство управляющих
   • Регулярные покупки снимают вопрос «когда входить»
   • Ребалансировка заставляет продавать дорого и покупать дёшево
   • Акция — доля в бизнесе, а не билет в лотерею
   • Облигация — долг, который вам вернут с процентами
   • Падение на треть — нормальная часть пути, а не катастрофа
   • Не вкладывайте в то, что не можете объяснить
   • Валюта сама по себе не приносит дохода
   • Прочитанная новость уже учтена в цене
   • Плечо умножает не доходность, а вероятность обнулиться
   • Если инвестировать увлекательно, это уже казино
6. 06

   Налоги

   Что государство возвращает и забирает

   10 карт

   • Налоговый вычет — это ваши деньги, которые надо забрать
   • Считайте доходность после налога, а не до
   • Легальный статус обычно дешевле серого
   • Срок владения меняет налог — узнайте порог до продажи
   • Убыток можно зачесть против прибыли
   • Брокер считает налог не за всё
   • Подарок от близкого налогом не облагается, от чужого — облагается
   • Вычет за лечение и учёбу дают и за близких
   • Продали жильё раньше срока — налог со всей разницы
   • Налоговая знает о ваших доходах больше, чем вы думаете
7. 07

   Долгий срок

   Пенсия, капитал и большие горизонты

   10 карт

   • Пенсия — это не возраст, а размер капитала
   • Ориентир — двадцать пять годовых расходов
   • Вклады застрахованы — до 1,4 миллиона в одном банке
   • Государственная пенсия — минимум, а не план
   • За тридцать лет инфляция делит сумму примерно на три
   • Время — главное преимущество молодого инвестора
   • Наследство планируйте при жизни, а не оставляйте суду
   • Доход на пенсии складывается из трёх источников
   • Из капитала тратьте процент, а не сумму
   • ИИС — это вклад, к которому государство доплачивает налогом
8. 08

   Ловушки

   Как нас обманывают другие и мы сами

   12 карт

   • Мошенник всегда торопит
   • Никто не звонит из банка первым
   • Рассрочка — это кредит с ценой, зашитой в товар
   • Потери ощущаются сильнее выигрышей
   • Потраченное не должно влиять на решение
   • Гарантированные тридцать процентов годовых — это пирамида
   • Самозапрет на кредиты закрывает главную дверь мошенникам
   • Бесплатный пробный период рассчитан на вашу забывчивость
   • Кэшбэк возвращает копейки с трат, которых могло не быть
   • Чужой успех в инвестициях — это выборка выживших
   • Советник, живущий с комиссий, продаёт, а не советует
   • Решение о деньгах, принятое усталым, почти всегда хуже

Три способа пройти колоду